Tjänstepension – så tar du reda på vad du har

Den som har varit anställd har nästan alltid tjänat ihop tjänstepension – ungefär 9 av 10 anställda har det. Men pengarna ligger inte på ett och samma ställe. Varje arbetsgivare har betalat in till det bolag som gällde just där, och de samlas inte på något gemensamt konto. Det enklaste sättet att få en samlad bild är att logga in på minPension, en kostnadsfri tjänst som staten och pensionsbolagen driver tillsammans.

Många har fått anledning att se över sin tjänstepension. Svenskt Näringsliv, LO och PTK meddelade den 9 november 2026 att de kommit överens om nya regler för avtalspension och försäkringar, som SVT Nyheter (med TT) och fackförbundstidningen Kollega rapporterade om 9 och 10 november 2026. Enligt PTK ska inbetalningarna till ITP 1 från 1 januari 2028 börja vid 24 års ålder och fortsätta till 67 år, i stället för från 25 till 66 år. Seko uppger att även Avtalspension SAF-LO ska betalas in till 67 års ålder. Förbunden och deras motparter ska underteckna avtalet innan det börjar gälla.

Den här sidan förklarar hur tjänstepensionen fungerar, var du hittar det du har tjänat ihop, vad du ska kontrollera när utbetalningen närmar sig och hur du hanterar gamla avtal från tidigare jobb.

Så fungerar tjänstepension

Din pension består av tre delar: allmän pension från Pensionsmyndigheten, tjänstepension från arbetsgivaren och eventuellt eget sparande. Tjänstepensionen bestäms oftast i ett kollektivavtal mellan arbetsgivare och fack. Den kan också vara ett avtal som arbetsgivaren har tecknat direkt med dig.

Jobbar eller jobbade du inom kommun, region eller stat har du alltid tjänstepension. Hos privata arbetsgivare är det vanligt men inte självklart. Har arbetsgivaren inget kollektivavtal kan du ändå ha tjänstepension om arbetsgivaren har ordnat ett pensionsavtal åt dig.

Ett exempel på hur det räknas: i ITP 1 och Avtalspension SAF-LO betalar arbetsgivaren in 4,5 procent av lönen upp till 52 125 kronor i månaden (2026). Har du en månadslön på 40 000 kronor blir det 1 800 kronor i månaden till din tjänstepension. På lön över gränsen är inbetalningen 30 procent.

Valcentralen är den organisation som håller ordning på vem som förvaltar pengarna inom avtalet. Där kan du byta bolag, flytta pengar och lägga till skydd för familjen. Är du osäker på vilket avtal du har haft, fråga arbetsgivaren eller personalavdelningen.

Så hittar du det du har tjänat ihop

1. Logga in på minPension. Du loggar in med e-legitimation, till exempel BankID. Där ser du allmän pension, tjänstepensioner och ofta även privat pensionssparande, samlat i en prognos per månad.
2. Gå igenom dina arbetsgivare. Skriv en lista över de jobb du har haft och jämför med vad som finns i prognosunderlaget. Kontrollera att tjänstepension från alla tidigare arbetsgivare finns med.
3. Lägg till det som saknas. Saknas en tjänstepension kan du själv lägga till uppgifterna i minPension. Uppgifterna får du från den gamla arbetsgivaren eller från tjänstepensionsbolaget.
4. Fråga valcentralen om gamla ITP-jobb. Har du varit privatanställd tjänsteman kan Avtalat svara på om en tidigare arbetsgivare har betalat in tjänstepension åt dig.
5. Gör en uttagsplan. Från den dag du fyller 54 år kan du göra och spara uttagsplaner hos minPension. Där jämför du vad du får beroende på när du går i pension och hur länge du tar ut pengarna.

När du byter jobb eller har flera gamla avtal

När du slutar ett jobb följer tjänstepensionen inte med till nästa arbetsgivare. Det du redan har tjänat in finns kvar hos det bolag den gamla arbetsgivaren betalade till, och den nya arbetsgivaren börjar betala in enligt sitt eget avtal. Har du haft flera arbetsgivare har du därför tjänstepension hos flera olika bolag.

Många tjänstepensioner går att flytta mellan traditionell försäkring och fondförsäkring, eller till ett annat bolag. Det gör du via valcentralen för avtalet eller hos bolaget. Har du aldrig gjort något val placeras pengarna i regel i en traditionell försäkring – i ITP hos Alecta och i SAF-LO hos AMF.

Se också över återbetalningsskyddet. Det betyder att det du har tjänat in går till din familj om du dör. I vissa avtal finns skyddet automatiskt, i andra måste du lägga till det själv. Skyddet har ett pris: du går miste om så kallade arvsvinster, och din egen pension blir något lägre.

När och hur tjänstepensionen betalas ut

Tjänstepensionen söker du inte hos Pensionsmyndigheten. Du kontaktar varje tjänstepensionsbolag för sig, medan den allmänna pensionen söks separat hos Pensionsmyndigheten. En del tjänstepensioner börjar dessutom betalas ut automatiskt.

Inom privat sektor får du ett brev inför den månad du fyller 65 eller 66 år. Jobbar du kvar och vill vänta kan du skjuta upp uttaget. Vill du ha pengarna tidigare måste du ansöka själv. En del tjänstepensioner kan tas ut från 55 års ålder.

Du kan oftast välja att ta ut tjänstepensionen livet ut eller under en kortare tid, till exempel 5, 10, 15 eller 20 år. Tänk igenom valet, eftersom en del val inte går att ändra efteråt. Många avtal tillåter inte heller att du tar ut bara en del. Sedan 1 januari 2025 kan det finnas möjlighet att stoppa en påbörjad utbetalning och förlänga utbetalningstiden – fråga bolaget. Hur de olika pensionsåldrarna hänger ihop kan du se i vår räknare för pensionsålder.

Kontrollera att utbetalningen stämmer

När pengarna väl kommer är det värt att jämföra beloppen med det du såg i minPension. Gör det för varje bolag, och kontrollera samtidigt skatten.

• Har alla tjänstepensioner du väntade dig börjat betalas ut, eller har du ansökt där det krävs?
• Stämmer utbetalningstiden med det du valde – livet ut eller ett visst antal år?
• Stämmer beloppet ungefär med uttagsplanen i minPension? Fråga bolaget om skillnaden är stor.
• Dras rätt skatt? Titta på skatteavdraget från varje utbetalare, inte bara från den största.
• Har du fått en ny eller ändrad pension från ett annat land? Den ska anmälas till Pensionsmyndigheten.

Vill du se ungefär vad som blir kvar efter skatt kan du använda räknaren Pension efter skatt. Funderar du på att jobba vidare medan tjänstepensionen betalas ut finns mer om skatt och regler på sidan Jobba som pensionär.

Vart vänder du dig?

• minPension – samlad bild av alla pensioner och uttagsplanering.
• Tjänstepensionsbolaget – ansökan om uttag, utbetalningstid, belopp och skatteavdrag.
• Valcentralen för ditt avtal (Avtalat, Fora, SPV, Valcentralen eller Pensionsvalet) – flytt, byte av bolag och familjeskydd.
• Den tidigare arbetsgivaren – vilket avtal du hade och vart pengarna betalades in.
• Skatteverket – jämkning om skatten blir för låg.
• Pensionsmyndigheten – den allmänna pensionen och frågor om hela pensionen.